Pytanie o to, czy można jednocześnie pobierać rentę i emeryturę, może być mylące. Wiele osób uważa, że może pobierać oba rodzaje świadczeń, ale to po prostu nieprawda. Chociaż możliwe jest pobieranie obu rodzajów świadczeń, korzyści z każdego z nich są inne. Poniżej wymieniono różne rodzaje funduszy emerytalnych: Emerytury ubezpieczone przez PBGC, 401(k)s, emerytury państwowe i samorządowe oraz emerytury wojskowe.
Emerytury ubezpieczone przez PBGC
Jeśli interesuje Cię status finansowania Twojej emerytury ubezpieczonej przez PBGC, masz szczęście. Możesz dowiedzieć się, jakie są Twoje świadczenia na podstawie Twoich aktywów i tego, co PBGC odzyska od Twojego pracodawcy w przypadku bankructwa. Należy jednak pamiętać, że szacunki dotyczące niedofinansowania dostarczone przez PBGC będą prawdopodobnie wyższe niż te pochodzące od Twojego pracodawcy. Niemniej jednak, jeśli rozważasz przeniesienie swojej emerytury do nowej firmy, powinieneś rozważyć swoje możliwości.
Obecnie maksymalne świadczenie gwarantowane przez PBGC wynosi 67 295 dolarów rocznie. Ale jeśli masz ponad 65 lat, Twoje świadczenie może być niższe. Co więcej, być może będziesz musiał poczekać kilka lat, zanim podwyżka osiągnie maksymalną gwarantowaną kwotę, która zwykle wynosi co najmniej 20%. Niemniej jednak, jeśli masz ponad 65 lat i nie zacząłeś jeszcze otrzymywać świadczeń z PBGC, prawdopodobnie będziesz musiał podjąć pieniądze raczej wcześniej niż później.
Pomimo wysokich stóp procentowych, emerytury ubezpieczone przez PBGC pozostają doskonałą opcją inwestycyjną. Niezależnie od tego, czy planujesz przejść na emeryturę, czy po prostu potrzebujesz dodatkowego dochodu, jest kilka opcji, które warto rozważyć. Jedną z tych opcji jest status finansowania wypowiedzenia. Jeśli nie otrzymasz świadczeń od razu, PBGC może zapewnić Ci gwarancje programowe i status finansowania zakończenia programu.
Jeśli Twoja emerytura ubezpieczona przez PBGC jest niedofinansowana, być może będziesz mógł otrzymać świadczenia z innego planu. W takim przypadku PBGC stanie się powiernikiem i przejmie zobowiązania tego planu. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania świadczeń, PBGC wykorzysta aktywa z planu przed jego rozwiązaniem. Jeśli planujesz przejść na emeryturę, reszta gwarantowanych świadczeń będzie pochodzić z funduszy odnawialnych PBGC.
W przeciwieństwie do planów ze zdefiniowaną składką, emerytury ubezpieczone przez PBGC płacą co roku składki ubezpieczeniowe na rzecz PBGC. Wysokość składki zależy od liczby uczestników i stanu finansowania programu. W 2016 roku składka o zmiennej stopie procentowej wynosi 30 dolarów za tysiąc dolarów nierzeczywistych nabytych świadczeń. Składka podlega inflacji i wzrośnie odpowiednio o trzy procent w 2017 roku i cztery procent w 2018 roku.
401(k)y
Plan 401(k) to plan oszczędzania na emeryturę, w którym pracownik wpłaca część swojej wypłaty na konto inwestycyjne. Fundusze te są inwestowane w różne papiery wartościowe, które pracownik może kontrolować. Fundusze 401(k) mogą inwestować w akcje, fundusze indeksowe lub fundusze wzajemne. W przeciwieństwie do tego plan emerytalny jest zarządzany przez firmę.
Oba rodzaje planów emerytalnych mają pewne zalety i wady. Emerytura, znana też jako plan o zdefiniowanym świadczeniu, jest sponsorowana przez pracodawcę i zazwyczaj jest to stała kwota oparta na średniej pensji z ostatnich pięciu lat lub liczbie lat zatrudnienia. Kiedy pracownik otrzymuje ofertę emerytury, musi pozostać w tym planie aż do momentu, kiedy będzie gotowy do przejścia na emeryturę. Jednak niektóre miejsca pracy w administracji państwowej mogą pozwolić pracownikom na przeniesienie emerytury, więc dla niektórych jest to realna opcja.
Podczas gdy emerytura wymaga od pracowników wpłacania składek do planu firmy, 401(k) wymaga od nich podejmowania własnych decyzji inwestycyjnych. Choć pracodawcy wyznaczają doradców finansowych, którzy pomagają pracownikom w dokonywaniu wyborów inwestycyjnych, to ostatecznie to do pracownika należy zarządzanie ryzykiem i maksymalizacja zysków z inwestycji. Mimo to 401(k) ma pewne wady i zalety.
Przeniesienie emerytury do 401(k) przynosi korzyści i wady podatkowe. Emerytura może być przeniesiona do 401(k). Przekładając ją do 401(k), możesz zaoszczędzić na podatkach i karach. Możesz też otrzymać wcześniejszy dochód emerytalny. Kiedy zamieniasz emeryturę na 401(k), pracodawca musi wyrównać różnicę w podatkach potrącanych z funduszy.
401(k)s to popularne plany oszczędnościowe oferowane przez pracodawcę. Powinieneś skorzystać z tych możliwości oszczędzania. Upewnij się, że maksymalizujesz swoje wpłaty i korzystasz z udziału pracodawcy, jeśli jest on dostępny. Następnie zwróć uwagę na swoje inwestycje. Możesz zmaksymalizować zyski z inwestycji, stosując się do określonych wytycznych. W ten sposób zoptymalizujesz swoje inwestycje. Będziesz też w stanie uniknąć problemów w przyszłości.
Emerytury państwowe i samorządowe
Nowy artykuł ekonomistki Louise Sheiner wyjaśnia wpływ kryzysu emerytalnego w stanach i samorządach na budżety państwowe i finanse publiczne. Szacuje ona, że zobowiązania emerytalne stanów i samorządów mogą wzrosnąć nawet czterokrotnie, o ile decydenci nie podejmą działań mających na celu rozwiązanie problemu tych niefinansowanych zobowiązań. Autorzy zauważają, że zmiany te spowodowałyby kryzys fiskalny dla wielu rządów i mogłyby zmusić je do ograniczenia wydatków i cięć świadczeń.
Krótko mówiąc, emerytury państwowe i samorządowe nie zapewniają odpowiednich świadczeń i wkrótce mogą się wyczerpać z funduszy powierniczych. Jeśli tak się stanie, mogą one stać się planami repartycyjnymi i staną w obliczu zwiększonego ryzyka obniżenia świadczeń lub niewypłacalności. Ale to nie wszystko. Wiele z tych planów jest również niedofinansowanych, a ryzyko wyczerpania się tych aktywów jest bardzo wysokie. Jeśli te fundusze się wyczerpią, emerytury mogą zostać rozwiązane, a pracowników publicznych nie będzie już stać na wypłatę świadczeń.
Według Biura Analiz Ekonomicznych (BEA), emerytury państwowe i samorządowe są największym źródłem oszczędności emerytalnych w USA i posiadają prawie 4 biliony dolarów w aktywach. Roczne wypłaty świadczeń dla beneficjentów wynoszą 1,5 procent amerykańskiego PKB. Ponad 10 milionów ludzi polega na tych wypłatach, by sfinansować swoje emerytury. Najnowsze dane dotyczące emerytur stanowych i samorządowych są odkrywcze.
Emerytury państwowe i samorządowe nie pasują do siebie, ponieważ plany te nie oferują oddzielnych świadczeń dla małżonków. Co więcej, emerytury niefederalne zazwyczaj mają znacznie niższe świadczenia dla współmałżonka pozostającego przy życiu niż plany rządowe. Aby uniknąć tych problemów, większość rządowych programów emerytalnych oferuje ubezpieczenie od niepełnosprawności, choć brakuje badań na temat tego, czy takie ubezpieczenie zapewnia świadczenia porównywalne z Social Security. Istnieje wiele innych czynników, które wpływają na koszt emerytur rządowych.
Jeśli chodzi o przepisy emerytalne, Konstytucja Kolorado zawiera ograniczenie “TABOR” dotyczące zadłużania się na wiele lat budżetowych. Dodawanie nowych pracowników do istniejących okręgowych planów emerytalnych jest wyłączone z tego ograniczenia. Zastosowanie tych ograniczeń finansowych zależy jednak od przyszłych interpretacji sądowych. Celem wszystkich zainteresowanych stron jest zapewnienie rozsądnej ochrony świadczeń emerytalnych dla pracowników. Jednak proces ten jest często skomplikowany i polityczny.
Emerytury wojskowe
Niezależnie od tego, czy jesteś weteranem, czy jesteś w trakcie zmiany kariery, najlepszym sposobem na oszczędzanie na emeryturę jest inwestowanie na koncie TSP. Konto TSP to rodzaj konta emerytalnego, które łączy w sobie dopasowane składki rządowe i automatyczne składki rządowe. TSP jest podobne do programu 401(k), który można znaleźć w świecie cywilnym. Są jednak pewne różnice.
Jeśli twój współmałżonek jest w wojsku, powinieneś zapytać o jego emerytury i dowiedzieć się, ile są warte. Jeśli twój współmałżonek odmówi ci udzielenia tych informacji, być może będziesz musiał wynająć adwokata, który będzie cię reprezentował. Jeśli chcesz otrzymać swoją emeryturę i rentę wojskową, musisz udać się do “właściwego” sądu. Ponadto rodziny wojskowe są znane z częstych przeprowadzek, więc bardzo ważne jest, byś rozwiódł się w sądzie, który jest uprawniony do rozpatrzenia twojej sprawy.
Równoczesne otrzymywanie renty inwalidzkiej i emerytury jest dla wielu osób skomplikowaną i zagmatwaną kwestią. Nie jest to jednak niemożliwe. Jeśli służyłeś co najmniej 20 lat, będziesz kwalifikował się do obu świadczeń. Różnica polega na ilości niepełnosprawnych weteranów, którzy otrzymują każde świadczenie. Na przykład weteran, który został zwolniony ze służby w warunkach niehonorowych, nie będzie kwalifikował się do renty inwalidzkiej.
Wojskowy system emerytalny przeszedł poważne zmiany 1 stycznia 2018 roku. Stary wojskowy system emerytalny był planem o zdefiniowanym świadczeniu. Teraz członkowie wojska muszą płacić składki na nowy plan. Jeśli jednak zostałeś zapisany do systemu do 31 grudnia 2017 roku, będziesz objęty dotychczasowym systemem. Okres zapisów kończy się 31 grudnia 2018 roku, więc możesz przystąpić do nowego systemu. Nowy plan emerytalny pomoże Ci oszczędzać na emeryturę.
Podczas gdy nadal jesteś uprawniony do otrzymywania świadczeń emerytalnych, DIEMS określi, jak dzielone jest twoje wojskowe wynagrodzenie. Możesz być uprawniony do obu tych świadczeń jednocześnie. Będziesz musiał ustalić, kiedy nastąpiła data rozstania. Jeśli złożyłeś wniosek po przejściu na emeryturę, nie będziesz miał prawa do obu świadczeń. Ważne jest, abyś zrozumiał, jakie będą Twoje świadczenia emerytalne i czy są one podzielne. Powinieneś też być świadomy korzyści i kar, które towarzyszą rozstaniu z wojskiem.
Podobne Tematy:
- O ile wzrośnie emerytura po roku pracy?
- Emerytura nauczycielska – ile wynosi?
- Czy po 5 latach pracy należy się emerytura?
- Koskaratoza a renta – informacje
