Emerytura pomostowa to wcześniej ustalony, elastyczny program emerytalny, który pozwala członkom na wcześniejsze wypłacenie większej części oszczędności emerytalnych, niż mogliby otrzymać w innym przypadku. Czasami są one ustalane z góry, ale najczęściej są opcjonalne i stały się popularną opcją w programach emerytalnych o zdefiniowanym świadczeniu w wyniku pandemii koronawirusów. Przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tej popularnej opcji. W tym artykule dowiesz się, czym są emerytury pomostowe i co się z nimi wiąże.
Emerytury pomostowe są sposobem na zapewnienie elastyczności w programach emerytalnych o zdefiniowanym świadczeniu
Emerytury pomostowe to doskonały sposób na zapewnienie członkom wyższego nieopodatkowanego ryczałtu i większej ilości oszczędności emerytalnych przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Te elastyczne opcje zyskały na popularności od czasu pandemii koronawirusa w 2009 roku, a Aon zlecił przeprowadzenie ankiety wśród 124 profesjonalistów zajmujących się emeryturami. Badanie wykazało, że 50% respondentów jest zainteresowanych emeryturami pomostowymi, a 13% twierdzi, że już z nich korzystało.
Wiele programów o zdefiniowanym świadczeniu (DB) jest zaprojektowanych tak, aby wypłacać wyższe świadczenia przed osiągnięciem wieku emerytalnego i zmniejszać świadczenia po przejściu na emeryturę. Takie zintegrowane plany emerytalne są często nazywane emeryturami pomostowymi i nie mają one wpływu na uprawnienia danej osoby do wcześniejszej emerytury CPP/QPP. Niektóre osoby mogą jednak zdecydować się na opóźnienie wypłaty świadczeń emerytalnych, jeśli przewidują nowe zatrudnienie lub alternatywne źródła dochodu przed przejściem na emeryturę.
Pierwszą opcją jest zaoferowanie elastycznych opcji. Zwykle ma to formę opcjonalnej formy emerytury i może być określone w warunkach programu. W takim przypadku członkowie mogą dopasować swoje świadczenia, wybierając własny harmonogram wypłat i długość okresu gwarantowanego świadczenia. Im dłuższy jest okres gwarantowany, tym niższa jest miesięczna wypłata świadczenia. Niektórzy pracodawcy oferują też emerytury płatne, które są nieaktywne i nie wymagają regularnych składek.
Drugą opcją jest oferowanie elastyczności członkom programów o zdefiniowanym świadczeniu. Często ta opcja może być bardziej atrakcyjna dla młodszych, sprawnych fizycznie członków, którzy są bliżej emerytury, niż dla starszych, bardziej doświadczonych członków. Opcja emerytury pomostowej może być dla Ciebie odpowiednia, jeśli pozwala na to Twój program emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu. Jednak decyzja należy ostatecznie do Ciebie. Należy pamiętać, że oferowane świadczenia będą się różnić w zależności od członka. Ogólnie rzecz biorąc, najlepsza opcja będzie zależeć od okoliczności każdej osoby.
Elastyczne plany emerytalne pozwalają uczestnikom zwiększać lub zmniejszać składki do planu DB. Ponadto świadczenia dodatkowe, takie jak możliwość wpłacania składek na RRSP, nie są uwzględniane we wzorze waloryzacji emerytury. Świadczenia te mogą być cenne przy kompensowaniu redukcji emerytury, pozwalając członkom na zwiększenie możliwości wpłat na RRSP. Emerytura pomostowa pozwala również pracownikom cieszyć się lepszą równowagą między życiem zawodowym a prywatnym oraz wolnym czasem na opiekę nad rodziną i inne obowiązki.
Umożliwiają one członkom dostęp do większej części emerytury wcześniej po przejściu na emeryturę
Jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego lub już go osiągnąłeś, możesz się zastanawiać, czy możesz wcześniej uzyskać dostęp do większej części swojej emerytury. Dobra wiadomość jest taka, że emerytury pomostowe są dostępne dla członków. To nowe rozwiązanie emerytalne pozwala członkom pobierać większą nieopodatkowaną kwotę ryczałtową wcześniej w momencie przejścia na emeryturę i zmniejszać swoją emeryturę w kolejnych latach. Jednak ten rodzaj emerytury nie jest odpowiedni dla wszystkich.
Istnieje kilka rodzajów emerytur pomostowych. Na przykład jednym z nich jest emerytura odroczona. Ten rodzaj emerytury zapewnia uczestnikom zryczałtowaną kwotę pieniędzy do czasu osiągnięcia przez nich państwowego wieku emerytalnego. Korzyści z odkładania na emeryturę są takie, że masz dostęp do większej ilości pieniędzy wcześniej po przejściu na emeryturę. Ten rodzaj emerytury pozwala członkom na wcześniejszy dostęp do większej części emerytury, dzięki czemu mogą oni wcześniej zacząć cieszyć się wyższym dochodem.
Emerytura pomostowa pozwala członkom na dostęp do większej części emerytury przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Jeśli jesteś 57-latkiem, który w trakcie swojej kariery zawodowej zgromadził 28 lat kredytów emerytalnych, masz prawo do dodatkowych 200 dolarów miesięcznie z nadwyżki składek członkowskich. Jeśli jednak zdecydujesz się kontynuować pracę do 65 roku życia, możesz być w stanie pobierać emeryturę pomostową, która zapewni Ci 6 700 dolarów miesięcznie. Kiedy osiągniesz 65 lat, twoja dożywotnia emerytura wyniesie 54 000 dolarów.
Co więcej, emerytury pomostowe pozwalają członkom na wcześniejsze przejście na emeryturę, jeśli zachorują. W ramach tego typu emerytury możesz wziąć kwotę ryczałtową w wysokości do 100% swojego funduszu emerytalnego jako kwotę wolną od podatku. Jeśli jednak jesteś w związku małżeńskim, możesz zatrzymać do 50% funduszu emerytalnego, aby zapewnić rentę rodzinną swojemu partnerowi na wypadek swojej przedwczesnej śmierci.
Jeśli jesteś członkiem programu z końcowym wynagrodzeniem, będziesz miał emeryturę opartą na procencie wynagrodzenia pomnożonym przez liczbę lat, przez które byłeś członkiem. Ponieważ jednak wcześniej osiągnąłeś państwowy wiek emerytalny, otrzymasz niższą emeryturę. Wiele programów obniża roczne wypłaty emerytury dla członków, którzy przechodzą na wcześniejszą emeryturę, ponieważ wcześniejsze emerytury rozliczają się z dłuższym okresem emerytury.
Są one czasem z góry określone, a czasem opcjonalne
Emerytury pomostowe są często ustalane z góry, ale mogą być też opcjonalne. Oblicza się je na podstawie wszystkich lat służby. Do regularnego wynagrodzenia wlicza się nadgodziny, różnice nocne i inne zarobki podlegające emeryturze. Niedobór składek może spowodować wygaśnięcie emerytury członka. Świadczenia są obliczane na podstawie lat służby i podstawy wynagrodzenia. Przy obliczaniu świadczeń emerytalnych należy uwzględnić książeczkę informacyjną pracownika i dokument finansowania.
Są one wynikiem pandemii koronawirusa
Podczas niedawnego webinarium na temat emerytur pomostowych profesor Debora Price stwierdziła, że pandemia koronawirusa cofnęła dekady postępu w kierunku parytetu płci w emeryturach. W wyniku niszczącego działania wirusa duża część federalnych środków pomocowych trafi na konta emerytalne pracowników sektora publicznego. Profesor Price nie jest jednak osamotniony. Wiele stanowych i lokalnych systemów emerytalnych zdecydowało się odmówić prawa do renty pracownikom, którzy zostali zarażeni wirusem.
Podczas gdy pandemia koronawirusa może wpłynąć na życie wielu ludzi w krótkim i średnim okresie, będzie miała wpływ na finanse państwa przez wiele lat. Ponieważ większość rządów odkłada swoje obecne trudności na przyszłe lata, skutki tej pandemii będą odczuwalne przez wiele kolejnych lat. Dla emerytów ta niepewność jest niepokojąca. Wielu z nich martwi się, że nie będą mogli odebrać swoich ciężko zarobionych emerytur.
Podobne Tematy:
- Co to jest okresowa emerytura kapitałowa: jak działa i jakie korzyści daje?
- Emerytura kontra renta – co wybrać i dlaczego to takie ważne
- Czy po 5 latach pracy należy się emerytura?
- Czy emerytura pomostowa jest niższa od normalnej: wszystko co musisz wiedzieć
