Kiedy przejdziesz na emeryturę, możesz się zastanawiać: po ilu latach zacznę otrzymywać emeryturę? W tym artykule omówimy zasadę pięcioletniego nabywania uprawnień, dwudziestoletnie odroczenie emerytury oraz coroczną waloryzację świadczeń w celu nadążania za inflacją. Omówimy też, co stanie się z twoimi świadczeniami, jeśli zdecydujesz się na powrót do pracy. Ostatecznie będziesz zadowolony, że poświęciłeś czas na poznanie zasad dotyczących świadczeń emerytalnych.
Pięcioletnie nabywanie uprawnień
Możesz się zastanawiać: “Pięcioletnie nabywanie uprawnień po ilu latach?”. Na szczęście odpowiedź na to pytanie jest łatwa. Musisz tylko ustalić, ile lat przepracowałeś dla rządu, żeby nabyć uprawnienia. Może to być trudne dla emerytów, którzy spędzili już sporo czasu w służbie publicznej. Istnieją jednak pewne szczegóły, których należy przestrzegać, aby zakwalifikować się do otrzymania tego świadczenia.
Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz najpierw ustalić, ile czasu byłeś zatrudniony w swojej obecnej pracy. Rok pracy definiuje się jako 500 godzin, choć być może nie przepracowałeś tylu godzin, jeśli byłeś pracownikiem sezonowym w przemyśle przetwórstwa spożywczego. To, czy możesz zakwalifikować się do emerytury, zależy w dużej mierze od zakresu obowiązków i liczby przepracowanych godzin. Twój pracodawca również odgrywa dużą rolę w tym, czy się kwalifikujesz.
Jeśli nie jesteś pewien, ile lat przepracowałeś w obecnym miejscu pracy, zapoznaj się ze skróconym opisem planu, aby dowiedzieć się, jaki jest harmonogram nabywania uprawnień. Możesz uzyskać ten dokument w dziale kadr swojego pracodawcy lub zwrócić się do administratora planu emerytalnego. Zasadniczo pracodawcy nie muszą wliczać lat przepracowanych przed ukończeniem 18 roku życia ani lat, kiedy nie byłeś zatrudniony na pełen etat. Niektórzy mogą też zaliczać lata niepełne.
Kwestia pięcioletniego nabywania uprawnień jest ważna ze względu na politykę twojego pracodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, harmonogram nabywania uprawnień dotyczy funduszy, które pracodawca wpłacił do programu. Jeśli pracodawca wpłacał i nadal wpłaca składki, masz uprawnienia. Jeśli jednak firma wprowadziła politykę siedmioletniego klifu, uprawnienia nabędziesz dopiero po przepracowaniu pięciu lat.
W typowym planie 401(k) uprawnienia nabywa się zgodnie z pięcioletnim harmonogramem. W pierwszym roku przyznaje się 10% udziałów, a następnie 20% każdego roku, aż pracownik osiągnie próg pięciu lat. Oznacza to, że udziały Tomka są nabyte w 40% po dwóch latach i zachowałby on 2000 dolarów ze składki wyrównawczej swojej firmy, ale straciłby pozostałe 3000 dolarów. W zależności od zasad obowiązujących w firmie, mógłby odejść z niej w tym momencie, ale kolejne trzy lata byłyby konieczne, aby nabyć pełne uprawnienia.
Dwudziestoletnia emerytura odroczona
Jeśli masz emeryturę DB, możesz się zastanawiać, w jakim wieku możesz zacząć otrzymywać emeryturę odroczoną. Odpowiedź zależy od twojego wieku i wysokości składek, które wpłacałeś do funduszu. Jeśli odszedłeś przed 50. rokiem życia, musisz mieć na koncie 30 lat łącznego wkładu, z czego 15 lat musi stanowić Wkład Składkowy (Contributory Credit). Jeśli odchodząc z funduszu miałeś ponad 50 lat, musisz przepracować co najmniej 20 lat i wpłacić co najmniej 20 tygodni składek pracodawcy zgodnie z Wykazem B.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz zacząć otrzymywać odroczoną emeryturę po dziesięciu latach pracy. Jest to niższa kwota, niż gdybyś czekał do 65 roku życia, żeby zacząć pobierać świadczenia. Nadal jednak będziesz otrzymywać ubezpieczenie zdrowotne, stomatologiczne, ubezpieczenie wzroku oraz ubezpieczenie na życie. Zazwyczaj do 62 roku życia nie otrzymasz więcej niż 10% odroczonej emerytury.
Po osiągnięciu tego wieku możesz kwalifikować się do otrzymania jednorazowej kwoty ryczałtowej. Ta opcja znana jest jako trywialna komutacja. W zamian za jednorazową kwotę ryczałtową musisz zrzec się prawa do renty rodzinnej lub zasiłku na dziecko pozostające na utrzymaniu. Alternatywnie możesz być zobowiązany do pobierania jednorazowej kwoty ryczałtowej zamiast regularnych wypłat emerytury. Kwota ryczałtowa będzie miała wartość całej emerytury w gotówce.
Faza wypłat rozpoczyna się po zakończeniu fazy akumulacji i fazy inwestowania. Po tym, jak plan emerytalny dojrzeje, można go wypłacić w formie ryczałtu lub okresowych płatności. Ten rodzaj wypłaty pozwala na jednorazowe pobranie większej sumy bez ponoszenia kar lub innych opłat. Może to jednak podlegać opodatkowaniu i być kosztowne. Dlatego zawsze warto zrozumieć wszystkie koszty związane z wypłatą środków z emerytury, zanim osiągniesz wiek emerytalny.
Kwota pieniędzy, jaką możesz wypłacić z emerytury państwowej, zależy od twojej sytuacji finansowej i oczekiwanej długości życia. Podczas gdy emerytura państwowa jest zazwyczaj dość prosta do wypłacenia, osobiste i zakładowe programy emerytalne mogą wymagać więcej szczegółów. Wiek emerytalny w przypadku emerytur zakładowych i indywidualnych różni się, ale zasady pozostają takie same. Możesz zacząć pobierać emeryturę odroczoną w wieku 55 lat, ale możesz też opóźnić pobieranie emerytury państwowej do momentu osiągnięcia wieku 60 lat.
Spłata emerytury po ponownym zatrudnieniu
Pierwszą rzeczą, którą należy rozważyć, jest to, czy ponowne zatrudnienie będzie miało wpływ na wysokość twojej emerytury. OPERS oferuje plan opieki zdrowotnej dla członków, którzy ponownie podejmują pracę. Jeśli zostaniesz ponownie zatrudniony, musisz powiadomić o tym Wydział Świadczeń Emerytalnych. W większości przypadków twoja emerytura zostanie wznowiona i zostaną ci zaliczone lata służby, które przepracowałeś w stanie. Może się również zdarzyć, że będziesz musiał spłacić kwotę emerytury, którą zgromadziłeś w poprzednich latach.
Dostosowanie świadczeń każdego roku po przejściu na emeryturę w celu nadążenia za inflacją
Waloryzacja kosztów utrzymania (Cost-of-Living Adjustment – COLA) to coroczna podwyżka emerytury lub świadczenia w celu dostosowania go do kosztów życia. Uwzględnia ona inflację i jest oparta na indeksie cen towarów i usług konsumpcyjnych dla wszystkich konsumentów miejskich. Indeks cen towarów i usług konsumpcyjnych jest publikowany przez Biuro Statystyki Pracy Stanów Zjednoczonych (U.S. Bureau of Labor Statistics). Kodeks Wirginii ogranicza wysokość COLA do 3% rocznie dla członków Planu 2 i 5% dla członków Planu 1. W latach, w których nie ma inflacji, COLA wynosi zero.
Inflacja w Stanach Zjednoczonych jest historycznie niska, ale emeryci często otrzymują podwyżki kosztów utrzymania znacznie przekraczające średnią krajową. Jest to jeden z głównych powodów, dla których rząd wprowadził eksperymentalną miarę inflacji dla starszych Amerykanów, zwaną CPI-E. Wskaźnik CPI-E odzwierciedla wzorce wydatków starszych Amerykanów od 1982 roku do chwili obecnej. W maju 2019 roku wskaźnik CPI-E wzrósł o 1,8 procent.
Rząd co roku dostosowuje twoje czeki Social Security, aby nadążyć za inflacją. Ale jeśli Twój styl życia jest niezwykle kosztowny, Twoje świadczenia Social Security nie nadążą za tym wzrostem. Przewiduje się, że żywność, mieszkanie, transport i opieka zdrowotna będą kosztować więcej niż w latach twojej świetności. Inflacja jest szczególnie problematyczna dla emerytów, ponieważ mają oni ograniczone zasoby i nie mogą zrekompensować sobie rosnących kosztów. Inflacja może obniżyć oszczędności emerytalne, dlatego ważne jest, aby stworzyć portfel inwestycyjny, który będzie odporny na skutki inflacji, a jednocześnie zapewni wzrost.
Podwyżka świadczeń w nadchodzącym roku będzie największa od 1982 roku. Emeryci otrzymają dwa razy więcej niż obecni pracownicy federalni, kiedy przejdą na emeryturę w 2022 roku. To największy COLA od 1982 roku. Aby ustawa weszła w życie, potrzebne jest dwupartyjne porozumienie. Gdy ustawa zostanie uchwalona, emeryci otrzymają dodatkowe 2,7 procent podwyżki świadczeń. Jest jednak pewien haczyk. Nie jest to automatyczna podwyżka dla emerytów, ale korekta kosztów utrzymania jest konieczna, by utrzymać ich standard życia.
Inflacja jest czynnikiem, który ma dramatyczny wpływ na wysokość świadczeń Social Security. Od czasu pandemii ceny wzrosły w każdym sektorze gospodarki, co obniża wartość świadczeń rządowych. Korekta kosztów utrzymania jest oparta na COVID-19, nowym mierniku inflacji, który jest związany ze wzrostem cen w ostatnim roku. Wypłaty świadczeń socjalnych są więc oparte na wskaźnikach federalnych, które mogą nie być zsynchronizowane z rzeczywistymi zmianami gospodarczymi. Oznacza to, że przeciętny miesięczny czek dla emerytów wzrośnie o 92 dolary. W 2022 roku przeciętna wypłata wyniesie 1 656 dolarów.
Podobne Tematy:
- Norweskie emerytury po 5 latach pracy – wszystko co musisz wiedzieć
- Emerytura po rencie z tytułu częściowej niezdolności do pracy
- Emerytura wojskowa – ile wynosi, jaki trzeba mieć wiek?
- Jaka emerytura bez lat pracy?
