Okresowa emerytura kapitałowa to ważne świadczenie dla wielu Polek. Przysługuje kobietom urodzonym po 1948 roku. Wyjaśniamy zasady jej przyznawania i wypłacania.
Czym jest okresowa emerytura kapitałowa?
Okresowa emerytura kapitałowa to specjalne świadczenie pieniężne. Przysługuje kobietom urodzonym po 31 grudnia 1948 roku. Musiały one być członkami Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE). Świadczenie to jest wypłacane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Jest to część systemu emerytalnego w Polsce.
Jakie są zasady przyznawania?
Prawo do okresowej emerytury kapitałowej jest ściśle określone. Przysługuje od momentu ukończenia 60 lat. Kobieta musi posiadać środki na swoim subkoncie w ZUS. Kwota na subkoncie musi być odpowiednio wysoka. Musi wynosić co najmniej dwudziestokrotność dodatku pielęgnacyjnego. Obecnie ten próg wynosi 6601,40 zł. Kwota ta obowiązuje od 1 marca 2024 do 28 lutego 2025 roku. Jeśli środki są niższe, kwota jest doliczana do emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS).
Świadczenie jest przyznawane automatycznie. Dzieje się to przy ustalaniu prawa do emerytury powszechnej. Nie wymaga to składania odrębnego wniosku o samą emeryturę kapitałową. Przykładem są kobiety urodzone po 1948 roku. Kobiety urodzone przed 1949 rokiem nie mają prawa do OEK, jeśli nie były w OFE.
Ile wynosi i jak jest obliczana?
Wysokość okresowej emerytury kapitałowej zależy od zgromadzonych środków. Oblicza ją Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Świadczenie stanowi iloraz dwóch wartości. Dzieli się kwotę środków zewidencjonowanych na subkoncie. Dzieli się ją przez średnie dalsze trwanie życia. Dane o średnim dalszym trwaniu życia ogłasza Główny Urząd Statystyczny (GUS). Ogłoszenia te są publikowane corocznie do 31 marca. Wysokość świadczenia może się różnić od emerytury zasadniczej.
„Wysokość świadczenia stanowi iloraz kwoty środków zewidencjonowanych na subkoncie i średniego dalszego trwania życia.”
Jak długo jest wypłacana? Kiedy wygasa?
Okresowa emerytura kapitałowa nie jest świadczeniem dożywotnim. Może być wypłacana do momentu ukończenia 65 lat. Standardowo trwa do 5 lat. Świadczenie wygasa w kilku przypadkach. Następuje to po osiągnięciu 65 lat. Wygasa także w przypadku śmierci ubezpieczonej. Kolejnym powodem wygaśnięcia jest wyczerpanie środków na subkoncie.
„Okresowa emerytura kapitałowa wygaśnie automatycznie po osiągnięciu 65 lat, a ZUS przeliczy wysokość emerytury z FUS.”
Co się dzieje po wygaśnięciu? Przeliczenie emerytury.
Po wygaśnięciu okresowej emerytury kapitałowej ZUS działa automatycznie. Przelicza on wysokość emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Nie obniża wcześniejszej wysokości świadczenia. Przeliczenie następuje z urzędu. Dzieje się to na zasadach określonych w ustawie. Stosuje się średnie dalsze trwanie życia dla wieku 65 lat. Kobiety, które ukończyły 65 lat i były w OFE, mają świadczenie wyliczone dwukrotnie. Przeliczenie może dotyczyć osób, które pracowały po przyznaniu świadczenia. ZUS przelicza emeryturę od miesiąca złożenia wniosku ERPO. Jeśli po przeliczeniu świadczenie jest niższe, wypłata pozostaje na dotychczasowym poziomie.
„Nieskorzystanie z możliwości wypłaty OEK oraz niemożność skorzystania po osiągnięciu wieku 65 lat nie powoduje ograniczeń przy wyliczaniu wysokości emerytury.”
Jak złożyć wniosek?
Okresowa emerytura kapitałowa jest przyznawana automatycznie. Dzieje się to podczas ustalania prawa do emerytury powszechnej. Nie trzeba składać osobnego wniosku o to świadczenie. Wniosek o emeryturę można złożyć na kilka sposobów. Można to zrobić przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS). Można też wysłać wniosek pocztą. Inną opcją jest złożenie wniosku osobiście w ZUS. Można również ustanowić pełnomocnika. Wniosek o emeryturę składa się nie wcześniej niż 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Czas rozpatrzenia wniosku przez ZUS wynosi 30 dni.
- Przed złożeniem wniosku o emeryturę, warto sprawdzić czy spełniamy warunki do OEK.
- W przypadku wygaśnięcia OEK, ZUS automatycznie przelicza emeryturę, więc nie trzeba składać dodatkowych wniosków.
- Złożenie wniosku o emeryturę jest możliwe za pośrednictwem PUE, pocztą lub przez pełnomocnika.
Okresowa emerytura kapitałowa a planowanie emerytury.
Okresowa emerytura kapitałowa to tylko jedna część systemu emerytalnego. Planowanie emerytury to szerszy proces. Zabezpieczenie finansowe na starość jest kluczowym wyzwaniem. Warto zacząć planować wcześnie. Wczesne oszczędzanie korzysta z efektu procentu składanego. Im wcześniej zaczniesz, tym mniejsze kwoty musisz odkładać. Dłuższy czas oszczędzania zwiększa zyski dzięki odsetkom.
Planowanie finansowe zapewnia niezależność od świadczeń ZUS. Emerytura z ZUS może być niewystarczająca. Warto rozważyć dodatkowe formy oszczędzania. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Pracownicze Plany Emerytalne (PPE) są popularne. IKE są wolne od podatku dochodowego od zysków kapitałowych. PPE są dofinansowywane przez pracodawców. Możliwe są też inwestycje w nieruchomości, akcje czy obligacje. Regularne odkładanie pieniędzy jest kluczowe.
- Rozpocznij oszczędzanie na emeryturę jak najwcześniej.
- Regularnie monitoruj swoje postępy i dostosuj strategię.
- Dywersyfikuj portfel inwestycyjny, obejmując akcje, obligacje oraz nieruchomości.
- Uwzględniaj inflację w planach emerytalnych.
- Korzystaj z dostępnych form oszczędzania: IKE, PPE, IKZE, lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych.
Czy okresowa emerytura kapitałowa jest korzystna?
Odpowiedź zależy od indywidualnej sytuacji ubezpieczonego. Świadczenie to pozwala na wcześniejsze skorzystanie ze zgromadzonych środków. Wypłata trwa do 65 roku życia. Po tym wieku następuje przeliczenie emerytury z FUS. Na przeliczeniu można zyskać.
Jak sprawdzić ile ma się pieniędzy w OFE i na subkoncie ZUS?
Środki z OFE są ewidencjonowane na subkoncie w ZUS. Możesz sprawdzić saldo na Platformie Usług Elektronicznych ZUS. Wystarczy zalogować się do systemu PUE. Można to zrobić profilem zaufanym lub bankowością elektroniczną.
Czy pieniądze z subkonta w ZUS można odzyskać?
Tak, środki na subkoncie ZUS mogą być wypłacone. Następuje to po śmierci ubezpieczonego. Pieniądze dziedziczy rodzina. Możliwa jest też wypłata na podstawie wniosku w określonych sytuacjach. ZUS informuje, że nie trzeba korzystać z pośredników. Wystarczy złożyć wniosek w placówce ZUS.
