Okresowa emerytura kapitałowa to świadczenie dla kobiet w wieku 60-65 lat. Jest finansowane ze środków zgromadzonych w OFE. Dowiedz się, kto może je otrzymać i co dzieje się po ukończeniu 65 lat.
Czym jest okresowa emerytura kapitałowa?
Okresowa emerytura kapitałowa to dodatkowe wsparcie finansowe. Przysługuje kobietom w określonym wieku. Jest częścią polskiego systemu emerytalnego.
Świadczenie to wprowadzono po reformie emerytalnej z 1999 roku. Wtedy powstał II filar systemu. Środki gromadzono w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE).
Reforma z 2014 roku zmieniła zasady. Część środków z OFE trafiła do ZUS. Członkostwo w OFE stało się dobrowolne.
Okresowa emerytura kapitałowa jest wypłacana czasowo. Nie jest to świadczenie dożywotnie. Wypłata kończy się przed 65. urodzinami kobiety.
Okresowa emerytura kapitałowa to świadczenie wypłacane osobom, które osiągnęły wiek emerytalny, ale nie ukończyły jeszcze 65 lat.
Dla kogo przysługuje okresowa emerytura kapitałowa?
Okresowa emerytura kapitałowa przysługuje wyłącznie kobietom. Muszą być urodzone po 31 grudnia 1948 roku. Wiek uprawniający to 60 lat.
Kobieta musi być uczestniczką OFE. Musi też zgromadzić odpowiedni kapitał. Środki znajdują się na subkoncie w ZUS.
Minimalny kapitał to 20-krotność dodatku pielęgnacyjnego. Od 1 marca 2024 do 28 lutego 2025 wynosi 6601,40 zł. Taka kwota pozwala na wypłatę co najmniej 20 zł miesięcznie.
Kolejnym warunkiem jest brak wcześniejszej emerytury. Kobiety uprawnione do OEK nie mogą korzystać z tego typu świadczenia. Mężczyźni nie mają prawa do OEK. Ich standardowy wiek emerytalny to 65 lat.
Podsumowując, warunki uzyskania OEK to:
- Ukończenie 60 lat.
- Posiadanie środków na subkoncie w OFE.
- Zgromadzone środki muszą pozwalać na wypłatę co najmniej 20 zł miesięcznie.
- Brak pobierania wcześniejszej emerytury.
Wniosek o OEK nie wymaga odrębnego dokumentu. Wystarczy złożyć wniosek o emeryturę. Formalności załatwia Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).
Ile wynosi i jak długo jest wypłacana?
Wysokość okresowej emerytury kapitałowej zależy od dwóch czynników. Są to zgromadzone środki w OFE i prognozowana długość życia. Środki z OFE są na subkoncie w ZUS.
Wysokość świadczenia oblicza się prosto. Dzieli się zgromadzone środki przez średnie dalsze trwanie życia. Tablice średniego dalszego trwania życia ogłasza corocznie Główny Urząd Statystyczny (GUS).
Minimalna miesięczna wypłata wynosi 20 zł. Świadczenia mogą wahać się od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Zależy to od wysokości zgromadzonego kapitału.
Okresowa emerytura kapitałowa jest świadczeniem czasowym. Trwa do momentu osiągnięcia 65 lat. Maksymalny czas trwania to 5 lat, jeśli kobieta przejdzie na emeryturę w wieku 60 lat. Wypłata może zakończyć się wcześniej. Stanie się tak w przypadku wyczerpania środków lub śmierci uprawnionej.
Wypłata OEK odbywa się za pośrednictwem ZUS. Świadczenie może być wypłacane razem z emeryturą lub rentą. Okresowa emerytura kapitałowa podlega opodatkowaniu. Stawka podatku dochodowego (PIT) wynosi 12% do 120 000 zł dochodu rocznie. Powyżej tej kwoty stawka wynosi 32%. Nalicza się również składkę zdrowotną w wysokości 9%.
Co dzieje się z emeryturą kapitałową po 65 roku życia?
Po ukończeniu 65 roku życia wypłata okresowej emerytury kapitałowej zostaje zakończona. Świadczenie wygasa najpóźniej w dniu poprzedzającym 65. urodziny.
Środki zgromadzone na subkoncie w OFE nie przepadają. Są one doliczane do podstawy, od której obliczana jest emerytura z ZUS. ZUS wykorzystuje te środki do ustalenia emerytury podstawowej.
Po osiągnięciu 65 lat ZUS ponownie oblicza emeryturę z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS). Odbywa się to na zasadach określonych w art. 26 ustawy o emeryturach. Uwzględnia się średnie dalsze trwanie życia dla wieku 65 lat.
Niektóre kobiety mają przeliczane świadczenie automatycznie. Inne muszą złożyć wniosek o przeliczenie. Na przeliczeniu można zyskać dodatkowe pieniądze miesięcznie. Emerytura lub renta są przeliczane od miesiąca złożenia wniosku. Jeśli nowa kwota jest niższa, wypłacana jest dotychczasowa wysokość.
W przypadku wygaśnięcia OEK, ZUS ustala nową wysokość emerytury z FUS. Nowa kwota nie może być niższa niż dotychczasowa. Od tego momentu emerytura z FUS jest wypłacana na nowo.
Środki na subkoncie w ZUS mogą być wypłacone. Dotyczy to sytuacji śmierci ubezpieczonego. Uprawniona osoba może złożyć wniosek w ZUS. Emeryci, którzy nie opłacali składek po przyznaniu świadczenia, nie dostaną przeliczenia z urzędu.
Czy okresowa emerytura kapitałowa jest korzystna?
Korzystność okresowej emerytury kapitałowej zależy od indywidualnej sytuacji. Jest to dodatkowe wsparcie finansowe. Pomaga kobietom w wieku 60-65 lat.
Świadczenie jest wypłacane ze środków zgromadzonych w OFE. Te środki mogłyby być doliczone do emerytury powszechnej później. Decyzja o pobieraniu OEK wpływa na wysokość przyszłej emerytury z ZUS. Środki te są wliczane do podstawy emerytury powszechnej po 65. urodzinach.
Wysokość świadczenia zależy od kapitału. Im większe środki w OFE, tym wyższa OEK. Należy pamiętać o podatku dochodowym i składce zdrowotnej. Podlegają one odliczeniu od wypłaty.
Możliwe jest zaniechanie korzystania z OEK. Wtedy środki z OFE od razu dolicza się do podstawy emerytury powszechnej. ZUS dokonuje ponownego obliczenia emerytury po 65. roku życia. Uwzględnia wtedy zgromadzone środki.
Warto sprawdzić wysokość zgromadzonego kapitału. Można to zrobić na subkoncie w ZUS. Złożenie wniosku o emeryturę automatycznie uruchamia procedurę OEK dla uprawnionych. Monitoring statusu wypłaty jest wskazany.
ZUS a okresowa emerytura kapitałowa
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) odgrywa kluczową rolę. Zarządza systemem ubezpieczeń społecznych. ZUS przyznaje i wypłaca okresową emeryturę kapitałową.
ZUS oblicza wysokość OEK. Dzieli środki z subkonta przez średnie dalsze trwanie życia. Wypłaca świadczenie co miesiąc. Odprowadza należne podatki i składki.
Zakład obsługuje ponad 30 oddziałów terenowych. Świadczy usługi z zakresu emerytur i rent. Dostępne są elektroniczne usługi. Platforma Usług Elektronicznych (PUE) ZUS pozwala na samodzielną obsługę. Można tam sprawdzić stan konta i złożyć wniosek.
ZUS jest członkiem międzynarodowych organizacji. Należy do Europejskiego Stowarzyszenia Lekarzy Orzeczników (EUMASS). Uczestniczy w OECD, Radzie Europy, Międzynarodowej Organizacji Pracy. Polska koordynuje świadczenia z krajami UE, EFTA i umowami międzynarodowymi. ZUS realizuje te porozumienia.
Cyfrowa transformacja ZUS postępuje. Rozwój e-usług ułatwia zarządzanie świadczeniami. Przykłady to e-ZLA czy aplikacja mZUS. Procesy składania wniosków są usprawniane.
Warto korzystać z portalu PUE/eZUS. Można tam śledzić swoje sprawy emerytalne. Regularne sprawdzanie informacji o koncie jest zalecane. ZUS prowadzi portal statystyczny. Zawiera dane o ubezpieczonych i świadczeniobiorcach.
Pamiętaj, że okresowa emerytura kapitałowa dotyczy tylko kobiet spełniających określone warunki. Mężczyźni nie mają do niej prawa.
Jak sprawdzić, czy mam środki w OFE?
Środki z OFE po osiągnięciu wieku emerytalnego są na subkoncie w ZUS. Możesz sprawdzić ich wysokość. Zrobisz to logując się na Platformie Usług Elektronicznych (PUE) ZUS.
Czy mogę wypłacić pieniądze z subkonta w ZUS?
Środki na subkoncie w ZUS mogą zostać wypłacone. Dzieje się to po śmierci ubezpieczonego. Prawo do wypłaty mają wskazane przez niego osoby lub spadkobiercy. Muszą złożyć wniosek w ZUS.
Kiedy ZUS przeliczy emeryturę po 65 latach?
ZUS przeliczy emeryturę po 65. urodzinach kobiety. Może to zrobić z urzędu dla niektórych grup. Inne kobiety muszą złożyć wniosek o przeliczenie. Przeliczenie obejmuje środki z OFE doliczone do podstawy emerytury z FUS. Przeliczenie następuje od miesiąca złożenia wniosku.
