Kredyt studencki to szansa na sfinansowanie nauki. Sprawdź, jak go uzyskać i kiedy możesz liczyć na umorzenie. To preferencyjna forma wsparcia dla studentów i doktorantów.
Co to jest kredyt studencki?
Kredyt studencki to specjalna pomoc finansowa. Jest dostępny w Polsce od 1998 roku. Skorzystało z niego już kilkaset tysięcy młodych osób. Udzielają go wybrane banki komercyjne. Państwo dotuje ten rodzaj wsparcia. Dzięki temu warunki są bardzo korzystne. Oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku zwykłych kredytów. Wynosi połowę stopy redyskontowej weksli NBP. Bank może dodać do tego niewielką marżę. Stopa redyskontowa wynosi 5,8% od października 2023. Kredyt jest wypłacany co miesiąc. Transze otrzymujesz przez 10 miesięcy roku akademickiego.
Kto może otrzymać kredyt studencki?
Ten rodzaj wsparcia przeznaczony jest dla studentów i doktorantów. Student nie może mieć więcej niż 30 lat. Doktorant może mieć do 35 lat. Możesz studiować na uczelni publicznej. Kredyt dostaniesz też na uczelni prywatnej. Tryb studiów nie ma znaczenia. Kredyt jest dla studentów studiów dziennych. Otrzymają go także studenci zaoczni i wieczorowi. Istnieje limit dochodu na osobę w rodzinie. W roku akademickim 2018/2019 wynosił on 2500 zł netto. Limit jest ustalany co roku.
Czy student musi udokumentować, na co przeznaczy pieniądze z kredytu?
Student nie musi dokumentować wydatków. Pieniądze można przeznaczyć na dowolne cele. Najczęściej są to koszty utrzymania i nauki.
Jak uzyskać kredyt studencki?
Aby otrzymać kredyt, złóż odpowiedni wniosek. Możesz to zrobić tylko w jednym banku. Student ma prawo złożyć wniosek tylko w jednym banku. Wnioski przyjmują cztery banki. Są to PKO Bank Polski, Bank PEKAO, Bank Polskiej Spółdzielczości i SGB-Bank. Wniosek można składać przez cały rok. Wcześniej istniały ścisłe terminy. Teraz przepisy pozwalają na składanie wniosków w dowolnym momencie. Decyzja banku zapada w ciągu 30 dni. Do wniosku dołącz wymagane dokumenty. Potrzebujesz zaświadczenia z uczelni. Dołącz dokumenty potwierdzające dochody rodziny. Wymagane jest też poręczenie. Najczęściej poręczycielami są rodzice. Jeśli dochody rodziny są niskie, poręczycielem może być BGK lub ARiMR.
Przed złożeniem wniosku warto się przygotować.
- Zbierz wszystkie wymagane dokumenty i zaświadczenia.
- Zapoznaj się ze wszystkimi ofertami kredytów studenckich.
- Sprawdź aktualną listę banków kredytujących po wakacjach.
Ile można pożyczyć i jak wypłacany jest kredyt?
Wysokość miesięcznej transzy wybierasz sam. Możesz otrzymać 400 zł, 600 zł, 800 zł lub 1000 zł. Pieniądze są wypłacane przez 10 miesięcy w roku akademickim. Okres wypłaty trwa przez cały okres studiów. Dla studentów to maksymalnie 6 lat. Doktoranci mogą pobierać kredyt przez 4 lata. Pierwsza transza trafia na konto w następnym miesiącu. Dzieje się to po podpisaniu umowy kredytowej. Łączna kwota kredytu zależy od długości studiów i wysokości transzy. Na studiach 5-letnich można uzyskać do 50 000 zł. Na studiach 6-letnich maksymalna kwota to 60 000 zł.
Zobacz, jak wyglądały przykładowe kwoty:
| Miesięczna transza | Maksymalny okres wypłaty (student) | Maksymalna łączna kwota (student 6 lat) |
|---|---|---|
| 400 zł | 6 lat (60 transz) | 24 000 zł |
| 600 zł | 6 lat (60 transz) | 36 000 zł |
| 800 zł | 6 lat (60 transz) | 48 000 zł |
| 1000 zł | 6 lat (60 transz) | 60 000 zł |
Co się stanie, jeśli wezmę urlop dziekański?
Bank może zawiesić wypłatę rat. Dzieje się tak w czasie urlopu od studiów. Wypłata zostanie wznowiona po Twoim powrocie na uczelnię.
Jak wygląda spłata kredytu studenckiego?
Spłatę kredytu rozpoczynasz po zakończeniu nauki. Okres karencji trwa dwa lata. W tym czasie nie spłacasz rat. Nie są też naliczane odsetki. Odsetki w tym okresie pokrywa budżet państwa. Spłatę należy rozpocząć po dwóch latach od ukończenia studiów. Okres spłaty jest długi. Trwa dwukrotność okresu korzystania z kredytu. Jeśli pobierałeś kredyt przez 5 lat, spłacasz go przez 10 lat. Rata miesięczna jest niska. Wynosi połowę miesięcznej transzy, którą pobierałeś. Dla transzy 800 zł rata to 400 zł. Możesz spłacać kredyt wcześniej. Wcześniejsza spłata jest możliwa bez dodatkowych kosztów. W razie trudności w spłacie możesz ubiegać się o pomoc. Bank może zmniejszyć wysokość rat. Może też czasowo zawiesić spłatę. Zawieszenie spłaty możliwe jest nawet na 12 miesięcy. Dotyczy to wyjątkowych okoliczności losowych. Jeśli przerwiesz naukę, zasady się zmieniają. Spłatę trzeba rozpocząć od następnego miesiąca. W przypadku przerwania nauki spłatę trzeba rozpocząć od następnego miesiąca. Poinformuj bank o przerwaniu nauki.
Czy odsetki naliczają się od razu po podpisaniu umowy?
Odsetki naliczają się od momentu wypłaty transzy. Jednak odsetki podczas studiów i dwa lata po ich zakończeniu pokrywa budżet państwa. Ty zaczynasz spłacać odsetki po tym okresie.
Kiedy można umorzyć kredyt studencki?
Kredyt studencki można umorzyć. Umorzenie może być częściowe lub całkowite. Zasady umarzania określają przepisy. Podstawą jest art. 102 ust. 2 ustawy Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce. Szczegóły reguluje Rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z 20 grudnia 2018 r. Możliwe jest umorzenie części kredytu. Dotyczy to najlepszych absolwentów. Umorzenie przysługuje też osobom w trudnej sytuacji życiowej. Całkowite umorzenie jest możliwe w kilku przypadkach. Należą do nich trwała utrata zdolności do spłaty. Umorzenie następuje też przy braku prawnych możliwości dochodzenia roszczeń. Śmierć kredytobiorcy to kolejna przyczyna całkowitego umorzenia. W razie zdarzeń losowych może starać się o umorzenie nieuiszczonej kwoty.
Umorzenie za wyniki dotyczy najlepszych absolwentów. Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego ustala progi. Umorzenie obejmuje część wypłaconego kredytu. Dotyczy też kwoty pozostałej do spłaty. Wysokość umorzenia zależy od grupy absolwentów.
Procent umorzenia dla najlepszych absolwentów:
- Do 1% najlepszych: 50% umorzenia.
- Od 1,01% do 5% najlepszych: 35% umorzenia.
- Od 5,01% do 10% najlepszych: 20% umorzenia.
Czy trudna sytuacja życiowa zawsze oznacza umorzenie?
Szczególnie trudna sytuacja życiowa może być podstawą umorzenia. Minister może umorzyć część lub całość kredytu. Wniosek musi być poparty odpowiednimi dokumentami. Potwierdź swoją sytuację finansową i zdrowotną.
Jak złożyć wniosek o umorzenie?
Aby ubiegać się o umorzenie, złóż wniosek. Możesz to zrobić w oddziale banku kredytującego. Wniosek można też złożyć elektronicznie. Platforma ePUAP umożliwia wysyłkę online. Wnioski można też wysyłać na adres Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego. Adres to: Departament Szkolnictwa Wyższego, ul. Wspólna 1/3, 00-529 Warszawa. Wniosek o umorzenie można składać w trakcie spłaty kredytu. Najwcześniej złóż wniosek 60 dni przed rozpoczęciem spłaty. Dołącz odpowiednie dokumenty. Potrzebujesz zaświadczenia rektora o wynikach. Przy trudnej sytuacji życiowej dołącz dokumenty potwierdzające. Są to kopie umów, orzeczenia o niepełnosprawności. Wnioski są rozpatrywane na bieżąco.
Wymagane dokumenty do wniosku o umorzenie:
- Wniosek o umorzenie spłaty kredytu studenckiego.
- Zaświadczenie rektora lub dyrektora instytutu o wynikach (dla umorzenia za wyniki).
- Dokumenty potwierdzające trudną sytuację życiową (np. orzeczenie o niepełnosprawności, dokumenty finansowe).
- Oświadczenie o zgodzie na przetwarzanie danych osobowych.
Co się dzieje z kredytem studenckim po śmierci kredytobiorcy?
Śmierć kredytobiorcy ma określone skutki prawne. Zobowiązania finansowe wchodzą w skład spadku. Długi podlegają dziedziczeniu. Przechodzą na spadkobierców. Jednak w przypadku kredytu studenckiego jest inaczej. Śmierć kredytobiorcy skutkuje automatycznym umorzeniem zobowiązania. Instytucja kredytująca umarza kredyt w całości. Dzieje się to w terminie 30 dni. Termin liczy się od otrzymania aktu zgonu. Spadkobiercy nie dziedziczą tego długu. Bank nie musi umarzać odsetek po śmierci. Jednak w przypadku kredytu studenckiego następuje umorzenie całości. Dotyczy to zarówno kapitału, jak i odsetek.
Co jeśli kredyt zmarłego był zaciągnięty wspólnie?
Kredyt zmarłego przechodzi na spadkobierców. Dotyczy to sytuacji, gdy nie był zaciągnięty wspólnie. Jeśli był współkredytobiorca, np. małżonek, on odpowiada za spłatę. Jednak w przypadku kredytu studenckiego po śmierci następuje umorzenie.
Czy warto wziąć kredyt studencki?
Decyzja o kredycie to poważny krok. Kredyt studencki ma wiele zalet. Oprocentowanie jest bardzo niskie. Spłatę zaczynasz dopiero dwa lata po studiach. Raty są niewielkie. Możesz liczyć na umorzenie części długu. Dotyczy to dobrych wyników w nauce. Umorzenie jest możliwe też w trudnej sytuacji. Całość długu umarza się po śmierci. Kredyt zapewnia regularne wsparcie finansowe. Pomaga pokryć koszty studiów i życia. Możesz dostosować wysokość transzy do swoich potrzeb. Kredyt jest dostępny nawet dla osób bez stałych dochodów.
Są też pewne wady. Musisz znaleźć poręczyciela. Po studiach masz dług do spłaty. Musisz spełnić wymagania dochodowe rodziny. Jeśli rzucisz studia, musisz zacząć spłacać kredyt od razu. Warto dokładnie rozważyć zobowiązanie, ponieważ w razie rzucenia studiów obowiązuje natychmiastowa spłata kredytu.
Przed podjęciem decyzji rozważ wszystkie opcje.
- Analizuj swoją sytuację finansową.
- Rozważ inne formy wsparcia.
- Sprawdź możliwości stypendiów.
- Porównaj kredyt z innymi pożyczkami.
Kredyt studencki to narzędzie. Może pomóc sfinansować edukację. Wykorzystaj jego korzystne warunki.
